پدر بی‌پول پدر پولدار نوشته رابرت کیوساکی

پدر بی‌پول پدر پولدار، کتاب پدر بی‌پول، پدر پولدار (Rich Dad Poor Dad) نوشته رابرت کیوساکی، یکی از پرفروش‌ترین و تأثیرگذارترین کتاب‌های حوزه مالی، آموزش ثروت و تفکر کارآفرینی در جهان است. این کتاب در سال ۱۹۹۷ منتشر شد و تا به امروز میلیون‌ها نسخه از آن فروخته شده است.

رابرت کیوساکی در این کتاب پدر بی‌پول پدر پولدار با روایت داستان زندگی خود و دو پدر  یکی پدر بیولوژیکی‌اش (پدر تحصیل‌کرده و بی‌پول) و دیگری پدر دوستش (پدر هوشمند و پولدار)  به مقایسه تفکر مالی متفاوت این دو مرد می‌پردازد و درس‌های عمیقی درباره ثروت، سرمایه‌گذاری، دارایی، بدهی و آزادی مالی به خواننده می‌آموزد.

هدف اصلی کتاب پدر بی‌پول پدر پولدار، تغییر ذهنیت مالی افراد است  از یک ذهنیت کارمندی و وابسته به حقوق، به سمت یک ذهنیت مالک، سرمایه‌گذار و کارآفرین.

 فصل ۱: دو پدر، دو ذهنیت

کیوساکی دو الگوی متفاوت از پدر را تجربه می‌کند:

 پدر بی‌پول (Poor Dad):

– دارای مدرک دکترای دانشگاه معروف

– شغل پایدار و حقوق بالا دارد

– توصیه می‌کند: مدرسه را تمام کن، شغل خوب پیدا کن، پس‌انداز کن.

– در تمام عمرش وابسته به حقوق است و در آخر زندگی با مشکلات مالی مواجه می‌شود.

 پدر پولدار (Rich Dad):

– بدون تحصیلات دانشگاهی

– صاحب چندین کسب‌وکار و سرمایه‌گذار حرفه‌ای

– توصیه می‌کند: یاد بگیر چگونه پول برای تو کار کند، نه تو برای پول.

– هرگز نیازی به کار کردن نداشت و در طول زندگی ثروتمند وبهره مند از آزادی مالی بود.

نکته کلیدی: 

تفاوت اصلی بین این دو مرد، مدرک یا هوش نبود، بلکه تفکر مالی و روابط آن‌ها با پول بود.

 فصل ۲: اصول اولیه ثروت

کیوساکی با استفاده از تجربیاتش از پدر پولدار، چند اصل بنیادین را معرفی می‌کند:

 ۱. ثروت، صرفاً درآمد بالا نیست

– بسیاری از افراد حقوق بالایی دارند، اما ثروتمند نیستند.

– ثروت = دارایی‌هایی که پول برای شما تولید می‌کنند، بدون اینکه کار کنید.

 ۲. پول برای من کار کند، نه من برای پول

– افراد بی‌پول وقت خود را می‌فروشند (حقوق).

– افراد پولدار، پول خود را می‌فرستند تا برایشان کار کند (سرمایه‌گذاری).

 ۳. آموزش مالی، مهم‌تر از تحصیلات رسمی است

– مدارس به ما یاد نمی‌دهند چگونه پول مدیریت کنیم، بلکه فقط برای شغل آماده‌سازی می‌کنند.

– بی‌سوادی مالی (Financial Illiteracy) دلیل اصلی فقر و وابستگی مالی است.

 فصل ۳: تفاوت دارایی و بدهی

این یکی از مهم‌ترین مفاهیم کتاب پدر بی‌پول پدر پولدار است که کیوساکی با آن ذهنیت عمومی را به چالش می‌کشد.

 تعریف جدید دارایی و بدهی:

– دارایی (Asset): هر چیزی که پول به جیب شما وارد کند.

– بدهی (Liability): هر چیزی که پول از جیب شما خارج کند.

 نکته شوک‌آور:

خانه شما لزوماً دارایی نیست. 

اگر هر ماه بابت وام، مالیات، تعمیرات و هزینه‌ها پول بدهید، خانه یک بدهی است.

 مثال:

– یک آپارتمان اجاره‌ای که درآمد ماهانه ایجاد می‌کند → دارایی

– ماشین شخصی که هر ماه بابت بنزین، بیمه و تعمیرات هزینه دارد → بدهی

پیام کلیدی: 

برای ثروتمند شدن، باید دارایی‌ها را بخرید، نه بدهی‌ها را.

 فصل ۴: چرخه پول و سیستم کارمندی

کیوساکی مفهوم چرخه ماوس (Rat Race) را معرفی می‌کند:

1. تحصیل می‌کنیم

2. شغل پیدا می‌کنیم

3. حقوق می‌گیریم

4. مالیات می‌دهیم

5. وام می‌گیریم (ماشین، خانه، اعتبار)

6. بیشتر کار می‌کنیم تا بتوانیم پول بدهیم

7. دوباره حقوق می‌گیریم…

و این چرخه ادامه پیدا می‌کند.

مشکل: 

افراد در این چرخه گیر می‌کنند و هرگز به آزادی مالی نمی‌رسند، چون تمام درآمدشان از طریق فروش وقت تأمین می‌شود.

 فصل ۵: چهار گروه درآمدی

کیوساکی جامعه را به چهار دسته تقسیم می‌کند:

1. کارگران (E) – حقوق بگیران 

2. کارآفرینان کوچک (S) – دکترها، وکلا، فروشندگان مستقل 

3. مالکان کسب‌وکار (B) – صاحبان شرکت‌های بزرگ 

4. سرمایه‌گذاران (I) – کسانی که از پول خود، پول درمی‌آورند

نکته کلیدی: 

طبقه E و S وابسته به وقت خود هستند. 

اما طبقه B و I، سیستم و پول دارند که بدون حضورشان کار می‌کنند.

هدف: از E و S به B و I برسید.

 فصل ۶: آموزش مالی  پایه ثروت

ثروتمند شدن، به ایده بزرگ بستگی ندارد، بلکه به دانش مالی بستگی دارد.

 سه مهارت مالی ضروری:

1. حسابداری  بفهمید دارایی، بدهی و جریان نقدی چیست.

2. سرمایه‌گذاری  بدانید چگونه پول را در دارایی‌ها سرمایه‌گذاری کنید.

3. بازاریابی و قانون  بفهمید چگونه مشتری جذب کنید و از قوانین مالی استفاده کنید.

 فصل ۷: مدیریت جریان نقدی

ثروتمند شدن به درآمد نمی‌رسد، بلکه به مدیریت هزینه‌ها و جهت جریان نقدی بستگی دارد.

 تفاوت بین افراد ثروتمند و بی‌پول:

– بی‌پول: درآمد – هزینه‌ها – باقیمانده (اگر باشد) – پس‌انداز 

– ثروتمند: درآمد – دارایی‌ها – باقیمانده – مصرف

مثال: 

فردی حقوق ۵۰ میلیون تومان دارد:

– بی‌پول: همه را خرج می‌کند و اگر چیزی بماند، پس‌انداز می‌کند.

– ثروتمند: اول ۵ میلیون را در دارایی سرمایه‌گذاری می‌کند، بعد خرج می‌کند.

 فصل ۸: اهمیت کسب‌وکار شخصی

علاوه بر شغل، یک کسب‌وکار کوچک یا سرمایه‌گذاری شخصی داشته باشید.

 چرا؟

– شغل امنیت نمی‌دهد (امروزه بیش از همیشه).

– کسب‌وکار شخصی، فرصتی برای یادگیری، اشتباه کردن و رشد است.

– این کسب‌وکار، می‌تواند به یک سیستم تبدیل شود که بدون شما کار کند.

نکته: 

حتی اگر هنوز ثروتمند نیستید، باید ذهنیت یک ثروتمند داشته باشید.

 فصل ۹: نقش مالیات و شرکت‌ها

یکی از تفاوت‌های بزرگ بین طبقه E/S و B/I، نرخ مالیات است.

– E و S: درآمدشان اول مالیات می‌دهد، بعد مصرف می‌کنند.

– B و I: از شرکت استفاده می‌کنند، هزینه‌ها را از درآمد شرکت کسر می‌کنند، بعد مالیات می‌دهند.

 مثال: 

یک مدیر شرکت می‌تواند هزینه‌های سفر، ماشین، آموزش و حتی مسکن را از طریق شرکت پرداخت کند  این‌ها بخشی از هزینه‌های شرکت هستند، نه درآمد شخصی.

ثروتمندان مالیات را پرداخت نمی‌کنند؛ کارمندان مالیات می‌پردازند.

 فصل ۱۰: رهایی از ترس و بهانه‌ها

بیشتر مردم از ثروتمند شدن ترس دارند، اما برای ثروتمندشدن بهانه می‌کنند.

 بهانه‌های رایج:

– پول ندارم.

– ریسک زیاد است.

– وقت ندارم.

– این کار برای من نیست.

 راه حل:

– به جای چرا نمی‌توانم؟، بپرس: چگونه می‌توانم؟

– از اشتباه کردن نترس.

– یاد بگیر، اجرا کن، اشتباه کن، دوباره امتحان کن.

 فصل ۱۱: اهمیت بازی مالی (The Game)

ثروتمند شدن یک بازی است. شما باید یاد بگیرید چگونه بازی کنید.

 قوانین بازی:

– یاد بگیرید چگونه دارایی جمع کنید.

– یاد بگیرید چگونه پول را جذب کنید.

– یاد بگیرید چگونه از بحران‌ها سود ببرید.

نکته: 

هر بحران (مثل تورم، بیکاری، بحران مالی) فرصتی برای کسانی است که دانش مالی دارند.

 فصل ۱۲: آزادی مالی  هدف نهایی

آزادی مالی یعنی اینکه درآمد غیرفعال شما بیشتر از هزینه‌های زندگی‌تان باشد.

 مراحل رسیدن به آزادی مالی:

1. درآمد غیرفعال خود را افزایش دهید (اجاره، سهام، کسب‌وکار).

2. هزینه‌های خود را کاهش دهید.

3. دارایی‌ها را بخرید، نه بدهی‌ها را.

4. از سیستم‌ها استفاده کنید (کسب‌وکار، تیم، اتوماسیون).

مثال: 

اگر ماهانه ۳۰ میلیون تومان هزینه دارید، باید دارایی‌هایی داشته باشید که ماهانه بیش از ۳۰ میلیون درآمد غیرفعال تولید کنند.

 جمع‌بندی: ۶ درس اصلی کتاب پدر بی‌پول پدر پولدار

1. تفکر مالی مهم‌تر از تحصیلات است.

2. دارایی چیزی است که پول به جیبت وارد کند؛ بدهی چیزی است که پول از جیبت خارج کند.

3. برای ثروتمند شدن، باید پول برای شما کار کند، نه شما برای پول.

4. هدف نهایی، آزادی مالی است، نه فقط درآمد بالا.

5. کارآفرینی و سرمایه‌گذاری، راه‌های اصلی تولید ثروت هستند.

6. ترس و بهانه‌ها، بزرگ‌ترین موانع ثروتمند شدن هستند.

 نتیجه‌گیری

کتاب پدر بی‌پول پدر پولدار تنها یک کتاب مالی نیست، بلکه یک داستان تحول ذهنیت است. رابرت کیوساکی به ما یاد می‌دهد که:

– ثروتمند شدن به مدرک یا شغل بستگی ندارد.

– ثروتمند شدن به تفکر، دانش و اقدام بستگی دارد.

– آموزش مالی، مهم‌ترین سرمایه‌گذاری زندگی شماست.

شما نمی‌توانید همزمان در چرخه ماوس باشید و ثروتمند شوید. یا باید از آن بیرون بیایید، یا در آن بمانید.

این کتاب نه تنها به شما می‌آموزد چگونه پولدار شوید، بلکه به شما می‌گوید چگونه آزاد باشید.

سوالات مهم و پاسخ آن‌ها از کتاب پدر بی‌پول پدر پولدار

دوستانی که قصد دارند نسخه کامل این کتاب را مطالعه کنند،می‌توانند به کتابفروشی‌های معتبر مراجعه نمایند. همچنین شما می‌توانید خلاصه کتاب هوش مالی و کتاب‌های دیگر را از آکادمی جاوید مطالعه کنید.

این مطلب در واحد تولید محتوای سایت آکادمی جاوید با نظارت دکتر ابوذرجاویدمهرنیا به رشته تحریر در آمده و شامل قانون کپی رایت میباشد استفاده از این مطلب چه به صورت رونوشت یا استفاده جزئی و یا موردی فقط با ذکر منبع مجاز میباشد،

با آرزوی موفقیت برای شما در این راه جذاب.